如何做留学理财规划师(如何做留学理财规划书)

目前，越来越多的中国人把他们的孩子送到国外深造。考虑到国外的高额费用，兑换和使用外币是不可避免的。那么在留学过程中如何管理自己的外币呢？下面留学网为大家介绍如何进行留学理财规划。

目前，越来越多的中国人把他们的孩子送到国外深造。

考虑到国外的高额费用，兑换和使用外币是不可避免的。那么在留学过程中如何管理自己的外币呢？下面留学网为大家介绍如何进行留学理财规划。

第一部分：外汇使用基础知识。

留学所需的外币一般分为现钞和现钞。普通人兑换外币现金是为了带到国外，但需要注意的是，根据海关规定，个人不得携带过多现金出境，一般5000美元以下无需申报。

1万美元以下，也可以通过申报出境。如果超过1万美元，那就很麻烦了。此外，在海外直接使用外币现金也不安全，仍然建议优先使用银行卡。现金汇款主要用于直接汇款，如向海外账户汇款。

这是出国留学最常用的外币。值得注意的是，在中国的大多数中资银行，针对不同的家庭将现金兑换成现金有1.5%的手续费，报价也有所不同。如果你有大量外币现金，想存入银行并汇出，你必须考虑成本。

在国外银行，遵循国际惯例，您可以直接存入现金并将其汇出，节省1.5%的费用，相当划算。但是，由于现金账户的管理银行需要投入成本，并不是所有的现金货币银行都可以提供它，例如澳元。

只有少数银行可以提供。目前，中国最全面的现金账户提供商是中国银行。无论是国内转移外汇还是国外汇款都需要支付高额手续费。

此外，出国留学的家长也一定要关注国家外汇管理局的相关规定。第一，个人用于个人目的的购汇金额是每年5万美元，今年用完了明年才能回来。其次，外汇的使用在中国受到严格的监管，例如国内外汇转移，

在非同名的情况下，转让仅限于直系亲属。外币现钞存取每日不得超过5000美元（能提供银行取款凭证等凭证的除外），取款每日不得超过10000美元，境外汇款每日不得超过50000美元。

最后，每个银行的外汇报价都不一样，建议货比三家。同时，外汇报价每秒都会发生变化，有时短期内波动很大。在做出判断之前，你需要对最近的外汇走势有一个大致的了解。此外，每家银行的外汇存款价格，

它与人民币不一样，但可以自由定价。一般来说，外资银行普遍偏高。

第二部分：外币兑换准备。

在了解了第一部分的外币基础知识后，我们再来谈谈留学外币理财。首先，将人民币兑换成外币是理财的第一步。我曾经遇到过许多客户，他们都是孩子，在急于出国之前就赶到银行兑换外币。

然而，国际汇率的波动往往被忽视。事实上，2008年金融危机后，过去波动不大的国际汇率市场经常像过山车一样激烈。及时换汇可以有效降低孩子出国留学的财务成本。例如，近年来，送孩子去英国的朋友都知道，

在金融危机中，英镑汇率一度暴跌至9元以上，随后反弹至11元以上，幅度接近20%。如果父母在低点购买英镑，孩子出国的费用无疑会打八折，这是为了几年几十万的学费出国留学。

这是一个非常大的折扣。

那么如何合理兑换外币为留学做准备呢？首先，我们应该寻找汇率相对有利的银行。例如，一些银行本身有便宜的汇率，或者他们可以给父母优惠的汇率。其次是找到一个合适的交换点，这个比较重要。现在人民币的基本状态是，

人民币兑美元汇率维持在1美元兑6.8260元人民币的基准中间价。一般最大波动不会超过近几个月的20个基点。可以说波动最小。国际上，由于希腊危机的影响，美元极度停滞，欧洲货币和澳大利亚货币一路暴跌。

港元与美元汇率基本稳定。因此，如果您想兑换美元或港币，随时都可以。如果你想兑换欧元、英镑、澳元和加元，建议你选择在危机加剧和股市暴跌的时候兑换，这样你就可以获得低价。如果你想兑换日元，

建议可以选择市场向好，股市上涨的时期，因为日元的避险功能减弱，价格下跌。当然，找一个精通外币、值得信赖的理财规划师是个好主意，让理财规划师帮你把关。

第三部分：外币财务管理

我们兑换外币后，除非是马上要汇出的外币，否则通常会保留在账面上。有时它甚至会在明年使用，那么如何合理地照顾它呢？以下专业建议可以帮助你。

第一类：短期类

如果您想在短时间内使用它，例如一个月内，建议您可以简单地将外币存入7天以通知存款。它类似于人民币的7天通知存款，利息一般高于活期存款。不同银行的利率也不同，有些中国银行甚至没有这项业务。

因此，客户可以自由比较。

第二类：中期类别

如果是中期使用，比如一年内，那么有很多方式可以选择。例如，许多银行提供3个月至1年的短期外币理财产品，往往收益稳定，本金安全，是替代银行存款的合理产品。这类产品最大的问题是普遍流动性差。

你不能在路上提前取钱。一些银行还提供一年左右优惠利率的定期存款来吸引客户。例如，渣打银行的高活息存款有一年以上的固定利率，存款保证本金和利息。三个月后，提前支付的利息高于活期利息，兼顾了流动性和收益。

第三类：长期类

如果是长期使用，比如一年后甚至两年后，那么你可以选择一些其他的方式来增加收入。例如，使用外币购买银行理财产品是一个不错的选择。外资银行提供很多中长期理财，可以用外币购买。

值得推荐的是，例如外资银行提供的基金挂钩，例如汇丰银行称为开放式海外基金。这些品种通过基金挂钩，理财资金100%投向海外基金。风险、收益和流动性与海外基金基本相似。

它可以支持随时认购、赎回和转换，是留学基金的较好选择。因为这类产品挂钩的基金基本上都是一些国际知名公司品牌，其质量远超国内基金公司发行的。最难得的是，

有许多类型可供选择。对于留学来说，可以选择一些低风险的基金，比如全债基金。虽然投资者仍需承担一定的波动风险，但收益相对稳定。一些优秀的债券基金可以在五年内实现10%左右的年化回报。

即使在2008年，它也能实现正回报。例如，富兰克林邓普顿的邓普顿全球债券基金就是其中之一，三年平均年化回报率为13%，2008年的年化回报率为7.30%。该基金在前几年获得了晨星和理柏的全球评级奖。诸如上述的产品，

主要针对外资银行，但注意有一定的起投金额，一般在1万美元以上，并且会有认购费。建议长期客户适当参与。

第四类：交换类

有时我们不得不把现有的外币兑换成其他货币。例如，如果你有一大笔美元，但你的孩子决定去英国留学，那么你需要将美元兑换成英镑。换钱最简单的方法是直接去银行柜台，但那是实时报价，价格无法锁定。

那么有什么方法可以锁定价格甚至获得额外收入呢？有两种方法可以做到这一点。第一，使用外汇实盘交易，许多银行可以开通外汇宝业务，并且他们可以将兑换价格挂在自己的软件上以锁定兑换价格。第二，利用外汇期权进行交易。

这种类型主要在外资银行，如花旗集团的息票存款、渣打银行的基本息票投资和汇丰银行的息票存款。流程如下：客户持有一种基础货币，然后确定一种挂钩货币，客户向银行出售期权，银行向客户支付期权费和相应的活期利息。

银行有权在投资到期时根据当时的市场报价决定为客户兑换哪种货币（当然是贬值的货币），兑换价格事先与客户商定。一般来说，这种类型的最短操作时间为7天。客户需要简单预测7天后的价格，然后与银行进行相应的报价。

该产品本身可以用于外汇投资，这在海外也很受欢迎，但我们也可以将其用于货币兑换。例如，如果客户持有美元并希望将其转换为澳元，他可以进行7天的投资，约定的兑换价格是实时汇率。

由于实时汇率最容易变化，7天后很容易将美元兑换成澳元，但您获得了真正的额外期权费收入（年化可能高达20%以上），兑换价格与您去柜台兑换时相同（均为实时价格）。

然而，截止日期已更改为交换完成后的7天。有朋友说，如果我不换呢？那么客户的收入是不变的。你为什么不把它重新接上呢？相当于你白赚钱了，而且往往很少见。这种方法只适用于提供这项服务的银行。

办理前请详细咨询银行工作人员。